投資信託ってどんな金融商品？

「投資信託のはじめ方」で投資信託の基本を学んで、長期の「自分年金」作りにも役立てましょう。

1. 投資信託のはじめ方（１）-「投資信託」って何？
2. 投資信託のはじめ方（２）-仕組みはどうなっているの？
3. 投資信託のはじめ方（３）-どうやって購入するの？
4. 投資信託のはじめ方（４）-購入したあとは何をすればいい？
5. 投資信託のはじめ方（５）-換金したいときは、どうすればいい？

○ 投資信託は３つの専門機関が役割を果たすことで成り立っています

投資信託は下の図のように、資産の保管・運用・販売などの業務を行う、それぞれの専門機関が役割を果たすことで成り立っています。

上記は契約型投資信託の仕組みを説明するためのイメージ図です。
出所：一般社団法人投資信託協会の資料をもとに、アライアンス・バーンスタイン株式会社が作成

それぞれの主な役割を見てみましょう。

・販売会社（銀行や証券会社などの金融機関）

投資家ごとの投資信託口座を管理し、投資信託の販売や換金、分配金・償還金の支払いなどを行います。投資信託に関する質問や相談も受け付けており、投資家と投資信託をつなぐ「窓口」といえます。

・運用会社

投資信託を作り（設定）、投資家から集めた資金（信託財産）を運用します。
運用会社では、資金（信託財産）をどの資産にどうやって投資するのかを考え、信託銀行に対して運用を指図します。

・信託銀行

投資家から集めた資産を保管・管理します。
運用会社からの運用の指図に従って、株式や債券などの売買や管理を行います。信託銀行では、投資家から集めた資金（信託財産）を自社の財産とは区別して保管・管理（分別管理）しています。

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