公的年金以外に必要となるお金はどれくらい？

「老後の生活費（老後資金）はどれくらい必要なの？」でシミュレーションしたように、私たちが豊かな老後を送るために、公的年金以外に必要となるお金（＝「自分年金」）は、65歳で退職した後の老後が３０年間続くことを前提とすると、一般世帯（夫がサラリーマンで妻が専業主婦）が約4,680万円、共働き世帯が約2,880万円、シングルが約3,960万円になります。

ライフスタイルなどによって、老後の生活費（老後資金）として必要な金額には大きな幅がありますが、30代の共働き世帯を例にとって考えてみましょう。

30歳でスタートするなら、毎月7万円の貯金？！

65歳で退職しようと計画している現在30歳のAさんが、35年後の退職時までに老後の生活費（老後資金）として3,000万円を準備する場合、毎月いくらの金額を貯金すればよいでしょうか。

下図の計算式を使って試算してみると、Aさんは毎月約71,000円の貯金が必要となるようです。

上記はイメージ図です。

４０歳で初めてスタート。毎月10万円？！

さらに、このAさんが退職まで２５年の４０歳になって初めて3,000万円を貯める準備をする場合には、毎月10万円の貯金が必要となる結果となりました。

「毎月7万円や10万円の貯金は負担が大きい…」

毎月7万円あるいは10万円という貯金額は、持家であれば住宅ローン、賃貸住宅であれば家賃などの住居費、食費などの生活費はもちろんのこと、Aさんの世代で子供がいる場合には教育資金などがさらに必要となりますから、けっして小さな金額ではありません。

家計全体の支出を見直すことにより、毎月の貯金額を増やす努力は欠かせませんが、住居費や生活費、教育資金などが固定費である以上、支出額の削減には当然のことながら限界がありますよね。

「お金にも働いてもらう（＝資産運用を行う）」のが現実的？

だからこそ、長い老後に備える「自分年金」作りは、しっかりと「お金にも働いてもらう（＝資産運用を行う）」ことを前提に、その方法を検討することが、より現実的なのかもしれません。若い世代にとっては、老後は２０年や３０年も先の話でもあり、老後の生活費（老後資金）の準備が後回しになっている人が多いかもしれませんが、準備に必要な毎月の負担を軽くするには、なるべく早くスタートを切った方がよいでしょう。

次回は、たった1%の差が大きな違いとなる「お金に働いてもらう」効果についてご紹介します。

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