投資の効果って、どのくらいになるの？

前回「3,000万円を貯金するには？」で紹介したように、６５歳で退職しようと計画している現在３０歳のAさんが、３５年後の退職時までに老後の生活費（老後資金）として3,000万円を準備する場合、毎月約71,000円を積み立てる必要があります。結構大きな金額と感じたかもしれません。毎月の貯金額をもう少し現実的な金額である毎月３万円として、３０歳から６５歳まで３５年間で貯めていくケースで考えてみます。

タンス預金で貯めていくと？

タンス預金はお金を寝かせておくということですから、自分が積み立てた金額以上には増えません。したがって、毎月３万円×３５年で1,260万円です。

お金に働いてもらうと、どうなる？

お金に働いてもらい（＝運用する）、年率１％のリターンで運用できたとすると、６５歳時点で約1,509万円となります。

もっとお金に働いてもらい、年率３％のリターンで運用できた場合には、６５歳時点の金額がさらに増えて約2,230万円となります。何もしない時（タンス預金）の1,260万円と比べると、約970万円もの差があります。

お金がさらに大活躍してくれて年率５%のリターンで運用できたとすると、約3,422万円にまで増えます。つまり、老後に必要な生活資金が、毎月３万円の積立投資で貯まったということです。これこそが、まさにお金が働いたことによる効果、すなわち投資の効果です。

作成　アライアンス・バーンスタイン株式会社

期初払いで計算。上記は例示目的のシミュレーションであり、将来の運用成果等を保証するものではありません。税金や取引にかかる手数料等は一切考慮しないものとします。