投資の効果って、どのくらいになるの?
前回「3,000万円を貯金するには?」で紹介したように、65歳で退職しようと計画している現在30歳のAさんが、35年後の退職時までに老後の生活費(老後資金)として3,000万円を準備する場合、毎月約71,000円を積み立てる必要があります。結構大きな金額と感じたかもしれません。毎月の貯金額をもう少し現実的な金額である毎月3万円として、30歳から65歳まで35年間で貯めていくケースで考えてみます。
タンス預金で貯めていくと?
タンス預金はお金を寝かせておくということですから、自分が積み立てた金額以上には増えません。したがって、毎月3万円×35年で1,260万円です。
お金に働いてもらうと、どうなる?
お金に働いてもらい(=運用する)、年率1%のリターンで運用できたとすると、65歳時点で約1,509万円となります。
もっとお金に働いてもらい、年率3%のリターンで運用できた場合には、65歳時点の金額がさらに増えて約2,230万円となります。何もしない時(タンス預金)の1,260万円と比べると、約970万円もの差があります。
お金がさらに大活躍してくれて年率5%のリターンで運用できたとすると、約3,422万円にまで増えます。つまり、老後に必要な生活資金が、毎月3万円の積立投資で貯まったということです。これこそが、まさにお金が働いたことによる効果、すなわち投資の効果です。
期初払いで計算。上記は例示目的のシミュレーションであり、将来の運用成果等を保証するものではありません。税金や取引にかかる手数料等は一切考慮しないものとします。
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